Sigorta, modern hayatın vazgeçilmez bir parçası. Araçlarımızı, evimizi, işimizi ya da sağlığımızı beklenmedik risklere karşı güvence altına almak için sigortadan yararlanıyoruz. Ancak son yıllarda sıkça duyulan yeni bir kavram var: Katılım Sigortacılığı. Peki, katılım sigortası ile geleneksel sigorta arasında ne gibi farklar var? İkisi de aynı ihtiyaca mı hizmet ediyor? Gelin detaylıca inceleyelim.
1. Benzerlikler
Öncelikle, her iki sigorta türü de aynı temel amaca sahiptir:
- Maddi güvence sağlar: Kaza, yangın, hastalık gibi durumlarda sigortalıyı korur.
- Poliçe ile teminat belirlenir: Sigortalının hangi risklere karşı korunduğu poliçede yazılıdır.
- Hasar anında ödeme yapılır: Sigortalı zarar gördüğünde, zarar tazmin edilir.
Yani işin özünde, sigortanın güvence sağlayıcı yönü her iki sistemde de ortaktır.
2. Farklılıklar
2.1 İşleyiş Mantığı
- Geleneksel Sigorta: Primler şirketin malı sayılır. Şirket, riskleri kendi bilançosunda taşır.
- Katılım Sigortası (Tekâfül): Katılımcılar dayanışma amacıyla primlerini ortak bir havuza koyar. Hasarlar bu havuzdan ödenir. Sigorta şirketi ise sadece “yönetici” ve “hizmet sağlayıcı” konumundadır.
2.2 Yatırım ve Fon Yönetimi
- Geleneksel Sigorta: Şirket, primleri faizli enstrümanlarda değerlendirebilir.
- Katılım Sigortası: Tüm fonlar faizsiz yatırım araçlarında (katılım bankacılığı ürünleri, sukuk, helal hisse senetleri vb.) değerlendirilir. Ayrıca yatırımlar, danışma kurulu tarafından dini açıdan denetlenir.
2.3 Fazla Prim (Kar/Zarar Paylaşımı)
- Geleneksel Sigorta: Poliçe dönemi sonunda kullanılmayan prim tamamen şirkete kalır.
- Katılım Sigortası: Havuzda fazla para kalırsa, katılımcılara iade edilebilir veya primlere mahsup edilir. Yani “dayanışma mantığı” gerçekten işler.
2.4 Etik ve Dini Boyut
- Geleneksel Sigorta: Dini hassasiyet gözetmez.
- Katılım Sigortası: İslami finans prensiplerine uygundur. Faiz, belirsizlik (garar) ve kumar (maysir) unsurlarından uzak durur.
2.5 Şeffaflık
- Geleneksel Sigorta: Katılımcılar primin nasıl kullanıldığını takip edemez.
- Katılım Sigortası: Fonların nerede değerlendirildiği, danışma kurulu raporlarıyla açıklanır.
3. Özet Tablo
| Özellik | Geleneksel Sigorta | Katılım Sigortası (Tekâfül) |
|---|---|---|
| Amaç | Risk transferi (şirket üstlenir) | Risk paylaşımı (katılımcılar üstlenir) |
| Primlerin Mülkiyeti | Şirketin malı olur | Katılımcıların ortak havuzu |
| Yatırım | Faizli araçlarda olabilir | Sadece faizsiz enstrümanlarda |
| Fazla Prim | Şirkete kalır | Katılımcılara iade edilir |
| Etik / Dini Boyut | Hassasiyet yok | İslami ilkelere uygun |
| Şeffaflık | Sınırlı | Danışma kurulu denetiminde |
4. Hangisini Tercih Etmeli?
- Dini hassasiyeti olan, faizsiz çözüm arayan kişiler için katılım sigortası doğru tercihtir.
- Sadece fiyat ve teminat odaklı düşünen kişiler için geleneksel sigorta da aynı güvenceyi sunabilir.
Önemli olan kendi değerlerinize ve ihtiyaçlarınıza en uygun poliçeyi seçmektir.
5. Sonuç
Her iki sistem de güvence sağlar; ancak katılım sigortacılığı, dayanışma, şeffaflık ve faizsiz finans ilkeleriyle daha etik ve paylaşımcı bir model sunar.
👉 Türkiye’de de artık birçok alanda katılım sigortası ürünleri mevcut. Siz de faizsiz ve güvenilir bir sigorta sistemi hakkında daha fazla bilgi almak isterseniz Ensar Katılım Sigorta ile iletişime geçebilirsiniz.
